网站首页 点评 文体 政法 亲子 阅读 美容 创业 育儿 人才 历史
◎ 当前位置: 网站首页 > 创业 > 内容

把好消费金融的风控命门

团甸前闫网 - 来源: 互联网  2019-08-13 08:15:13

“习近平总书记在十九届中央纪委二次全会上指出,执纪者必先守纪,律人者必先律己。各级纪检监察机关要以更高的标准、更严的纪律要求自己,提高自身免疫力。这要求我们必须要有纪律过硬、业务过硬的执纪审查干部队伍。”市纪委副书记、市监察局局长陈杰在参加结业大会时表示,希望通过这样的集中培训,打造一支业务过硬的执纪监察“铁军”。

根据中国互联网协会6月发布的《2016中国网民权益保护调查报告》,54%的网民认为个人信息泄露情况严重,84%的网民曾亲身感受到由于个人信息泄露带来的不良影响。从2015年下半年到今年上半年的一年间,我国网民因垃圾信息、诈骗信息、个人信息泄露等遭受的经济损失高达915亿元。

平安银行信用卡中心在接受《瞭望东方周刊》采访时表示,其已研发了被称为风控3.0的智能反欺诈系统。通过系统集成多种机器学习算法,深度智能学习每个客户的操作习惯及最新的盗刷交易特征,精准识别交易风险,最大限度防范盗刷欺诈。如3.0智能风控系统利用语音识别技术,通过语音确认用户身份;还可以采集用户在手机上的使用方式、触屏力度甚至滑动手势等数据生成用户个人的安全数据,以此对用户进行身份确认。

印度移动通信运营商协会主席拉占·马修斯解释说:“印度的主流观点是,美国(针对华为)的行为主要受外交考量的驱使。”

而今,用户从互联网金融平台、消费金融企业申请分期或借款时,其背后的依据已经不再是传统的收入、职业、年龄等几十个维度,而是依靠人工智能、大数据、云计算等所作的精准画像。

风控是金融机构的核心能力,良性、可持续的风险防控是消费金融成功持续运营的根本

经查,广东城市建设集团有限公司在承建“梅州市兴宁市叶塘镇东莞石碣(兴宁)产业转移工业园厂房项目”中,拖欠35名劳动者劳动报酬共计130.4万元。2018年6月19日,兴宁市人力资源和社会保障局依法向该公司下达《劳动保障监察限期整改指令书》,该公司逾期未履行。

尹振涛对本刊记者介绍,“在场景分期领域常见的欺诈是套现,比如通过分期网购后申请无理由退货;现金贷领域常见的则是利用网络借贷不记入征信系统,多头借贷然后失联,等等。这里面既有消费金融从业者内外勾结的操作,更有专业撸网贷口子的‘黑产’‘骗贷大军’。”

前述广发银行信用卡中心负责人介绍说,金融领域主要有传统和大数据两种风控模式。传统风控模式下,银行等放贷机构要逐一审查贷款人的各种信息,“效率低、成本高,不太适合客户分散、额度小、数量多的消费金融。”

何同国强调,金融依赖于风控,消费金融更是如此,“消费金融主要是覆盖传统银行个人信贷业务没有服务到的长尾用户,一般来说,这些群体的信用风险更高。因此,风控能力是制约平台长远发展的命门。”

一位消费金融公司内部人士告诉《瞭望东方周刊》,“除了基础的身份信息,有时候平台也会根据借款人的网上消费记录或者信息浏览记录来标记,比如一个频繁浏览戒毒网站的用户,可能就会被打上一个标签,他也许会因此借不到或者能借到的额度很低。”

聂岳撼在这里阅读了大量民主杂志,这对他产生了重大影响,也为后来投向革命点燃了希望之灯。

上百种风控模型,数千种风控策略

55年来,从歼5到歼10,先后历经6次换装,为168个国家和地区的723个代表团进行了600余场飞行表演,3次参加国庆阅兵,7次参加中国航展。

而在有场景的消费分期和无场景的现金贷中,后者的风险相对更高。

建立智能“防火墙”

一系列的风控手段,使花呗的不良率维持在不足1%的水平,而银保监会发布的数据显示,消费金融的不良率为4%。

“在场景分期领域常见的欺诈是套现,比如通过分期网购后申请无理由退货;现金贷领域常见的则是利用网络借贷不记入征信系统,多头借贷然后失联,等等。这里面既有消费金融从业者内外勾结的操作,更有专业骗贷者。”尹振涛告诉本刊记者。

昨日下午,李树亭已启程赶往山东,将于今日上午9时左右,和聂案的另一位申诉代理人陈光武律师一同前往山东高院领取书面的阅卷通知,然后按照程序去阅卷。

上海前隆信息科技有限公司为消费金融机构提供技术支持。该公司首席风控官何同国向《瞭望东方周刊》介绍,消费金融的风险分为两类,即用户的信用风险和欺诈风险。“二者的区别是用户借款时是否带有恶意。如果只是还款能力出现不确定性或者非故意逾期,这种就属于信用风险。而用户使用盗用他人身份、填报虚假信息或团伙诈骗等这是欺诈风险,预防风险的技术手段也会有所不同。”

以蚂蚁金服旗下的消费金融产品花呗为例。在放贷之前,蚂蚁金服通过大数据分析,从身份识别、历史信用等维度分析,用户的特点和日常消费习惯,然后才是确定主要覆盖其日常生活费用的授信额度。通过大数据分析,花呗为个人消费金融建立起150种风控模型,制定了5000多种风控策略。

台湾《联合报》近日评论文章指出,谈判专家蔡英文正面临最艰困战争,谈判标的包装成台湾及民进党未来,实为个人政治生命。可以说,为了能够获得参选连任的资格,蔡英文这次是真的拼上了全部资源。

医保基金是老百姓的“救命钱”。近年来,全国各地骗保事件不断发生,骗保手段花样翻新。针对这一现状,河北省明确提出联席会议的主要职责是:统筹协调医疗保障基金监管工作;分析研判医疗保障基金监管形势,研究医疗保障基金监管工作中的重大问题,制定有关政策措施;听取各部门打击欺诈骗保工作开展情况汇报,指导、督促、检查有关政策措施的落实;通报欺诈骗保案件立案、处罚、移送等有关情况;促进部门协作配合、信息共享;研究与医疗保障基金监管工作有关的重要问题,向省政府提出建议。

“这说明在双方合作前,王老吉凉茶就为人所知”。广药集团希望法院维持一审判决,维护民族品牌。

不过,在本地出生人口增加的带动下,北京常住总人口仍在增加。数据显示,2016年北京常住总人口为2172.9万人,比2015年增加2.4万人。

衡量美元对六种主要货币的美元指数当天上涨0.12%,在汇市尾市收于97.3597。

随着消费金融的快速发展,其用户群更加下沉、分散,风控态势更加严峻,成本也不断增加。人工智能、生物识别、云计算等技术,在提升运营效率和客户体验,降低获客成本和风险成本方面开始发挥其优势。

在行业一路狂飙猛进的态势下,必然出现良莠不齐的现象。一些平台的不良率、逾期率持续攀升,也衍生出短信恐吓、电话骚扰、暴力催收等乱象,为消费金融市场蒙上了一层阴影。

合富金融策略发展部总监徐北对《瞭望东方周刊》举例称:“软件根据你手机经常使用的App,比如高德地图,获知你在日常上班时间来往的两个地址,可以判断出你常住的小区房价水平,你路途所用时间表明你乘什么交通工具,你上班的写字楼是不是甲级……这是2014年就已经普遍使用的技术了。”

“风险控制机制设置好的话,首先在前期放贷阶段,就能选择偿付能力没问题的贷款人,就会大大降低过度借贷、重复授信等情况的发生,而后期的不当催收的发生也会避免。”尹振涛说。

此次联合申报世界遗产的“中国土司遗产”,包括湖南永顺老司城遗址、湖北唐崖土司城遗址和贵州播州海龙屯遗址。其中,老司城遗址是国内目前规模最大、保存最完整、历史最悠久的古代土司城市遗址。

而威斯康星当地媒体《史蒂芬斯角日报》(StevensPoint)报道称,克里斯滕森在史蒂芬斯角就读高中。曾与他一起参加摔跤队和橄榄球队的高中同学安德森(LawrenceAnderson)表示,也对此事件表示震惊,完全没有料想到老同学可能会做出这种事。他表示,现在还不了解事件细节,因此不想做出判断,但如果克里斯滕森真的有罪,“我希望他能得到最严厉的惩罚,我不会对这种人表示同情。”

“良性、可持续的风险防控是消费金融成功持续运营的根本。所谓高利率覆盖高风险不可行,也走不通。”中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛告诉《瞭望东方周刊》。

5。这条走廊要经过战乱的缅北,这个地区武装冲突、民族冲突也由来已久,怎么解决?

“在市场发展初期,各项制度法规尚不完善,部分消费金融企业还缺乏体系化的内控流程,风控能力较弱,还面临着合规风险。”广发银行信用卡中心相关负责人告诉《瞭望东方周刊》。

从该案的起因看,刘海龙醉酒驾车,违规变道,主动滋事,挑起事端;从事态发展看,刘海龙先是推搡,继而拳打脚踢,最后持刀击打,不法侵害步步升级。

今天上午9点,云南丽江“女游客遭殴打”案,在丽江市古城区人民法院一审公开开庭审理。去年11月,游客小琳和朋友在丽江一家烧烤店吃饭时,遭到邻桌的几名男子殴打,小琳将遭遇发布到网上后,引发舆论关注。

而在顽固的象牙买家群体当中,有62%知晓禁贸令后准备重新考虑他们未来的购买意向。

广西壮族自治区文化厅原巡视员余益中严重违纪被开除党籍、取消退休待遇

去年2月13日,位于滨海新城核心区的中国东南大数据产业园正式对外公布,园区规划总面积10.19平方公里,发展定位是建设成为我国东南地区乃至全国的“两区、一中心、一基地”,即国家大数据产业集聚区、“数字中国”应用示范区,国家东南区域大数据中心,国家大数据应用创新基地。

而造成这些乱象的重要因素之一即是风控不过关。

何同国透露,联合建模正在成为一种广泛的大数据风控手段。目前前隆科技的联合建模主要是使用客户贷后表现(是否逾期、逾期天数)数据和其他互联网行为(浏览网站、网络消费等)数据两部分,据此形成一套评分规则,供前隆科技的决策系统使用。

“消费金融行业都把目前积极开拓场景当作提升竞争力的主要手段,一定意义上说也基于控制风险的考虑,有场景的消费分期最大的优势是风险可控。”中国社科院金融法律与金融监管研究基地特邀研究员程雪军告诉《瞭望东方周刊》,“从数据来看,消费金融行业整体不良贷款率在持续上升,但基于场景的消费金融不良率比现金贷要低一些。”

王毅指出,值得高度警惕的是,一些西方势力利用这个问题,兴风作浪,挑拨对立,企图破坏香港和平稳定,破坏“一国两制”。我们要大喝一声:请收回你们的黑手!香港事务是中国内政,香港不是你们横行的地方!

面对新型网络套现诈骗,花呗布下了三道以人工智能技术为支撑的防火墙,基于海量数据的智能风控大脑、反欺诈决策引擎以及合作伙伴的联防联控机制。简单来说,如果一个平均客单价在30~50元的用户,在一段时间内向几个卖家发起了300~500元的多笔交易,且快速收货,模型就会判断存在套现风险。通过这三道防火墙,花呗已经拦截了数十万笔可疑交易,阻止了数亿元的损失,将绝大多数的疑似诈骗交易拦截在事前。

9月10日,从澳大利亚帕克斯望远镜上传回令人振奋的消息,“天眼”于8月22日和8月25日在南天银道面扫描到的两颗脉冲星候选体得到确认,这是中国人利用自主研制的天文望远镜发现的第一批脉冲星。

实际上,修订“两岸人民关系条例”并不只是民进党今年以来干扰阻挠两岸关系发展的唯一做法,其已经在两岸交流交往等方面作出很多限制,不断打压岛内民众与大陆交往,妄图制造“绿色恐怖”、“寒蝉效应”。但从目前效果看,岛内民众依然络绎不绝来大陆生活、创业、就业、发展,依然希望推动两岸关系发展以改善岛内经济民生,不希望看到台海出现动荡,更反对“台独”势力将台湾带向危险的边缘。从近期一系列民调不难看出,岛内民众不满民进党两岸政策的比例居高不下,对民进党执政的支持度始终在低位徘徊,岛内民心思变的根本态势难以扭转。民进党无论使出什么招数,妄图限制两岸交流交往,大打“恐中、反中牌”,挟洋自重,“倚美抗中”,都没办法阻止自己在2020年台湾两项选举竞选过程中支持民意不断衰弱的颓势。

不同的风险类型,风控的技术手段也不同。

美团到底值不值600亿美元?美团的大股东之一、红杉资本的全球执行合伙人沈南鹏曾表示,“我们所谈论的是吃、行,以及所有生活服务,这是一个规模达1万亿美元的市场。如果你是市场主导者,无疑价值巨大。”不过也有不同的声音。亿欧公司创始人黄渊普表示,600亿美元有一定困难。美团外卖估值按150亿美元估比较合理,美团酒旅是个几十亿美元的业务,美团打车最多只值几十亿美元,摩拜是一个30亿美元的业务,至于其它,包括新零售业务小象生鲜,才刚开始。因此从单项业务的估值加总来看,很难达到600亿美元。

为防范现金贷风险,2017年12月,互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发了《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》。

随着农家乐一步步走上正轨,在当地知名度越来越高。如今,受周汉平的启发,附近不少人也加入发展乡村旅游的道路中来,示范效应明显。目前,附近已有4家农家乐,生意都不错。

关于未来走向,业内人士普遍认为,楼市调控政策以及相关信贷政策从严态势难以改变,房贷利率大幅下调可能性不大。融360房贷分析师李唯一表示,从过往数据表现来看,房贷利率涨幅的空间不断缩小,未来全国保持平稳微调的可能性较大,部分城市、地区存在回调的可能。零涨幅表示房贷利率正在逐步稳定,同时应当走出“非涨即跌”的误区,未来整体趋于稳定。记者程婕

从2015年开始,中国的个人消费贷款业务激增,银行、消费金融公司、互联网金融平台共同发力,消费金融的贷款规模持续上升。

蔡英文秀“硬蹭”技能可不是一天两天了。日前,引发全球关注的人类史上首张黑洞照片发布时,她与2020竞争者赖清德就蹭了一波,二人还借此较量了一番。当日,赖清德在脸书发文表示对黑洞照片的关注,并顺势标榜他在“行政院长”任内拨款支持太空计划的功劳。蔡英文则直接冲到台“中研院”的直播底下留言:“人类首次”,“全人类的一大步,很骄傲台湾参与其中!”

“目前,科技在消费金融市场中扮演着赋能加速的角色。它不仅能够多维度动态分析用户信用状况,更精准地做好风控,还能够使金融机构将业务高效地渗透到各个细分场景中,并且把消费金融客群从传统征信用户扩展到网络用户。”何同国说。

平安银行信用卡中心提供给本刊的数据显示:目前该系统已累计对10.8亿笔金融交易进行实时风险决策,直接和间接为用户减少了约1.09亿元人民币的经济损失。(记者王辉辉单素敏)

回顾康美药业2017年财报,中证珠江给出“财报符合会计准则,公允反映了公司的财务状况以及经营成果和现金流量”的评价;但在2018年年报中,正中珠江出具保留意见的审计报告,表示保留意见的原因主要在于无法确立中国证券监督管理委员会立案调查事项,对康美药业2018年年度财务报表整体的影响程度,公司关联方资金往来、下属子公司部分在建工程项目存在财务资料不完整问题。

前隆科技也利用应用图数据库、复杂网络、机器学习、网络社区识别、关系图谱可视化技术,对用户进行聚类,以主动发现异常用户群体,并对其进行反欺诈排查,从而降低反欺诈人工标注的成本。

在个别人看来,酒驾醉驾不可怕,被抓才可怕。一次侥幸的“胜利”,比十次失败更可怕,个别人侥幸躲过检查,便盲目自大起来。于是,酒驾醉驾成为与交警“躲猫猫”的游戏。

“这一操作方式的要点在于,用户明细标签数据不离开合作方平台,符合合作方的合规要求,而前隆科技也拿到了抽象脱敏的用户评分(欺诈评分或信用评分),用于风控决策。”何同国解释道。

河北、天津不少县区在暑期开办“出海打渔”旅游项目,一家正规旅游公司工作人员告诉记者,公司旅游项目得到相关部门审批,只是观光为主的体验项目,一般出海不超过2海里。但记者走访发现,从事“出海打渔”的黑船很多。

突破基建瓶颈,打通经济血脉,这是非洲国家的共同心愿。2015年中非合作论坛约翰内斯堡峰会之际,中方宣布实施中非“十大合作计划”。截至今年3月,超90%已落实或做出安排,一大批基础设施项目已竣工或加速推进。

目前在广发银行,大数据应用也已贯穿风险管理全流程。在发卡阶段,广发银行信用卡部会运用海量数据分析优化信用评分模型,精确定位目标客户群,同时引入外部信息辅助审核,提高客户授信的精准度,控制整体客户风险敞口;在信用维护阶段,银行则结合客户行为表现搭建评分模型和事件触发规则,实现风险与收益的平衡;在催收阶段,针对客户特性建立变坏概率和回款可能性的评价矩阵体系,提升客户分群的区分度与回款效能。

近期,北京无明显降水,监测显示,南郊观象台上一次观测到有效降水(降水量≥0.1毫米)还是在10月22日,从10月23日至昨天,已经连续34天没有出现有效降水了,未来五天仍以晴好天气为主,降水还需继续等待。而京城常年(1981年至2010年)相同时段里,南郊观象台的平均降水量为18.4毫米,也就是说北京今年的冬天异常干燥。

宁夏在线

 


分享至: